關于進一步規范小額貸款公司 健康發展的若干意見

來源:吉林省小額貸款公司試點工作《政策匯編》--本省政策篇  時間:2019-03-19 16:22:53

關于進一步規范小額貸款公司

健康發展的若干意見

吉金辦文[2016]73 號

各市(州)、長白山管委會,梅河口、公主嶺市金融辦,各縣(市、區)金融辦(小額貸款公司主管部門):

  為進一步加強對小額貸款公司監督管理,促進全省小額貸款公司規范運營、健康發展,提高小額貸款公司服務“三農”和小微企業水平,結合吉林省小額貸款公司試點實際,提出以下意見。

  一、明確身份定位,適度調整行業標準

(一)明確小額貸款公司為金融業企業。明確吉林省小額貸款公司為非貨幣銀行服務類金融業企業,在抵(質)押物登記手續、司法保障等方面與吉林省其他金融業企業實行同等待遇。

(二)新設小額貸款公司主發起人為企業。主發起人應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業。企業法人代表沒有犯罪記錄和不良信用記錄,企業具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。權益性投資余額不超過其凈資產的 50%(含本次投資)。主發起人持有的股份,不得低于小額貸款公司注冊資本總額的30%。

(三)嚴格按照國家最新司法解釋利率放貸。小額貸款公司經營放貸業務,與借款人自主協商確定貸款利率和綜合有效利率,不得違反《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。

  二、強化經營管理,有序推進創新發展

(四)鼓勵小額貸款公司服務“三農”。強化小額貸款公司貸款投向監測和考核,發揮吉林省金融業發展專項資金引導作用,對符合條件的小額貸款公司發放涉農貸款業務,視同發放小微企業貸款業務,在專項資金獎勵等方面給予政策支持。

(五)規范開展同業拆借業務。依托吉林省小額再貸款股份有限公司組織全省小額貸款公司同業拆借,開展小額貸款公司頭寸調劑業務,省內小額貸款公司可自愿參與。吉林省小額再貸款股份有限公司盡快制定完善同業拆借、頭寸調劑管理辦法,提升小額貸款公司資金使用效率。未經省金融辦批準,其他小額貸款公司和機構不得私自組織開展小額貸款公司同業拆借、頭寸調劑業務。

(六)推動小額貸款公司行業信用體系建設。小額貸款公司應按相關要求主動參加企業信用評級,有關信息納入人民銀行征信系統、吉林省信用信息數據交換平臺和納稅信用管理體系。鼓勵符合條件的小額貸款公司接入人民銀行征信系統,并根據權利與義務對等原則,在享受信用報告查詢服務的同時,按照規定及時、準確、完整報送數據,維護征信系統數據質量。對暫時達不到要求的小額貸款公司,支持探索過渡的查詢辦法。

(七)加快建立和實施小額貸款公司分類評級制度。省級主管部門會同相關部門每年對小額貸款公司進行評級,實施分類監管,強化小額貸款公司優勝劣汰機制。分類評級結果做為小額貸款公司申請金融業發展專項資金的重要參考依據。

  三、強化監督檢查,促進行業規范發展

(八)強化小額貸款公司監管檢查制度。地方政府要充分承擔轄內小額貸款公司風險防范處置的第一責任人職責。地方各級主管部門對轄區小額貸款公司的現場檢查每年不少于 1 次,并向省金融辦書面報告,提出監管意見。省級主管部門實施現場抽查。地方主管部門要加強日常監管,定期查看監管信息,對風險預警信息及時進行核實,并對小額貸款公司進行風險提示及提出整改措施。小額貸款公司必須無條件接受并積極配合主管部門現場檢查及抽查工作。凡以各種不正當理由拒絕或阻撓監管評級和現場檢查的,由省金融辦視情節輕重做出警告、整改或取消經營資格的處罰措施。

(九)加強小額貸款公司經營范圍管理。未經省金融辦批準,擅自開展除開業批復規定業務的,由當地主管部門約談高管、嚴重警告,限期整改,并上報省金融辦。再次出現擅自開展未經批準業務的情況,取消經營資格。

(十)加強小額貸款公司開業、停業管理。小額貸款公司經批準開業后,無正當理由超過六個月未開展業務的,或者開展業務后自行停業連續六個月以上的,由地方主管部門上報省金融辦批準,取消其經營資格。當年累放不足注冊資本金 20%的,視同六個月未開展業務。以虛假報表、虛假貸款合同等形式虛構業務量的,由當地主管部門約談高管、嚴重警告,限期整改。逾期未整改完畢的,責令停辦業務。

(十一)嚴格規范懸掛標識牌匾和警示牌制度。小額貸款公司須在營業場所顯著位置懸掛由省金融辦監制的“吉林省小額貸款公司統一標識”牌匾,并在經營場所顯著位置懸掛“小額貸款公司不得吸收公眾存款,公眾參與非法集資不受法律?;ぁ本九?。經主管部門檢查、抽查發現不按要求懸掛的,由當地主管部門約談高管,限期整改。

(十二)完善小額貸款公司監管信息報送機制。吉林省小額貸款公司監管信息系統建成運行后,小額貸款公司要切實履行對接責任,接受經營管理信息化監測。嚴肅小額貸款公司報表紀律,由各級主管部門督促轄內小額貸款公司按要求及時報送各項經營數據和財務管理數據,確保各項數據的真實和完整。自開業后 3個月內不報送報表的,或報表信息數據錄入不及時、不完整、不真實的,當地主管部門約談高管,限期整改,逾期未整改完畢的,責令停辦業務。

(十三)嚴格監管小額貸款公司注冊資本金。支持運行情況良好的小額貸款公司增資擴股,提高注冊資本金,增強抗風險能力。小額貸款公司注冊資本金未按要求補足的,由當地主管部門下達整改通知,限期整改,逾期未整改完畢的,責令停辦業務。堅決防止小額貸款公司抽逃資本金,對抽逃資本金行為不構成犯罪的,由當地主管部門約見高管談話,嚴重警告。再次出現抽逃資本金的情況,取消經營資格,構成犯罪的,依法移交司法機關追究刑事責任。

(十四)加強小額貸款公司股權及高管人員管理。小額貸款公司變更股權及高管人員,公司、股東及高管人員須出具相應的風險承諾書,并由省金融辦進行約談。經省金融辦批準后,到工商部門辦理變更。未經省金融辦批準,小額貸款公司擅自變更公司高管、股權等,由當地主管部門約談高管,限期整改,并上報省金融辦。再次出現擅自變更的情況,取消經營資格。經省金融辦批準的公司高管人員,長期不按照相應職責參與小額貸款公司日常經營管理,或不接受省金融辦約談的,視同“擅自變更重大事項”。

四、完善工作機制,嚴控金融風險

(十五)嚴禁小額貸款公司利用互聯網進行非法金融活動。小額貸款公司不得利用互聯網進行非法集資、自融自保、發售銀行理財和券商資產管理產品、股權眾籌等活動。不得利用互聯網從事股票市場場外配資行為,不得利用互聯網開展互聯網保險業務,不得利用互聯網開展資產管理業務,不得利用互聯網超過經省金融辦審批的經營區域,跨界經營小額信貸等業務。

(十六)完善小額貸款公司退出機制。對在審計、檢查和日常監管中發現小額貸款公司出現吸收公眾存款、非法集資、賬外經營、違規融資、違規放貸、洗錢等重大違法違規行為的,各級主管部門要組織工商等相關部門嚴肅查處,依法責令其停業整頓,情節嚴重的,取消經營資格。對確實經營不善、風險較大的小額貸款公司,依法實施關閉清算、依法實施工商注銷等市場退出措施,或由實力強、經營規范的小額貸款公司兼并重組。省金融辦將另行下發通知,進一步規范小額貸款公司預警、整改、停牌制度。

(十七)發揮小額貸款公司行業協會功能。吉林省小額貸款公司行業協會應積極搭建小額貸款公司與政府部門、金融機構、中介組織等各方溝通合作的平臺,及時了解行業動態、反映會員訴求、加強會員服務,積極推進行業信息化建設,增強行業風險防控水平,持續提升行業自律管理與規范發展能力。

(十八)強化工作協調機制。進一步加強省小額貸款公司試點工作領導小組成員單位與其他有關方面的協調配合,及時提示、預警行業發展中的新趨勢、新風險,及時總結交流行業發展與監管方面的經驗和做法,推動解決全省小額貸款公司發展中遇到的新情況、新問題。

(十九)本意見自公布之日起實施。印發前吉林省出臺的有關小額貸款公司文件,與本意見不一致的,以本意見為準。本意見條款未做出新規定的,按照原有相關文件執行。本意見由省金融辦負責解釋。

 吉林省金融工作辦公室

 2016 年 5 月 4 日